Совершенствование ипотечного кредитования в РФ (на примере кредитной организации ЗАО «Райффайзенбанк»)

Дипломная работа: 91 страница, 40 источников, 20 таблиц, 9 рисунков, 1 приложение.

Структура работы

  • Введение
  • 1. Теоретические основы ипотечного кредитования
    • 1.1. Сущность ипотечного кредитования, его принципы и модели
    • 1.2. Формирование политики банка в ипотечном кредитовании
    • 1.3. Организационно-экономический механизм ипотечного кредитования
    • 1.4. Факторы, условия и результаты развития ипотечного кредитования в Российской Федерации
  • 2. Анализ финансовой деятельности ЗАО «Райффайзенбанк»
    • 2.1. Общая характеристика банка
    • 2.2. Анализ финансовых результатов ЗАО «Райффайзенбанк»
    • 2.3. Оценка условий и эффективности ипотечного кредитования в банке
  • 3. Пути совершенствования ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк»
    • 3.1. Характеристика проблем совершенствования ипотечного кредитования в банке
    • 3.2. Разработка предложений и рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования юридических лиц
    • 3.3. Оценка экономической эффективности предлагаемых направлений совершенствования ипотечного кредитования
  • Заключение
  • Список использованных источников
  • Приложение А. Отчетность ЗАО «Райффайзенбанк»

Фрагменты работы

Введение

Происходящие изменения, связанные с формированием российской экономики, основанной на рыночных принципах развития, коснулись всех участников экономического процесса. Это создало предпосылки для формирования и развития рынка ипотечного кредитования. Его важность для отечественной экономики определяется тем, что он довольно активно формирует инвестиционные процессы, создает условия для целенаправленного и комплексного развития отдельных отраслей экономики и национальных рынков в целом, существенно влияет на занятость населения, уменьшая уровень безработицы, обеспечивает рост национального дохода, ВВП, повышает обеспеченность граждан жильем, а следовательно – и их благосостояние, решает ряд социальных проблем и способствует углублению рыночных преобразований.

На современном этапе развития системы ипотечного кредитования в России государство поставило своей задачей повышение доступности ипотечного кредитования для населения с различным уровнем доходов, а также разработку специальных программ, предусматривающих государственную поддержку социально незащищенных категории населения через систему субсидирования ипотечного кредитования. Потому формирование в России системы ипотечного кредитования является приоритетным направлением государственной финансовой политики.

Здесь необходимо отметить главную особенность системы ипотечного кредитования в национальной экономике, мультипликативный эффект от которой заключался в том, что кроме улучшения жилищных условий, ипотека должна была оказать существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. Ожидалось, что рост инвестиций в жилищное строительство, который способна дать ипотека, может повлечь за собой развитие смежных со строительством отраслей. Увеличение занятости населения позволит увеличить доход населения. Возросший доход будет способствовать увеличению платежеспособного спроса, в том числе и на приобретение жилья. Увеличение платежеспособного спроса вновь будет воздействовать на расширение жилищного строительства и смежных с ним отраслей и придаст новый импульс развитию рынка коммерческой недвижимости.

Сложившийся в нашей стране подход к формированию института ипотеки заключается в применении на практике моделей ипотечного кредитования, работающих исключительно в условиях стабильной экономики, развитого фондового рынка и надежной кредитно-финансовой системы, а также сильной поддержки государства и экономически образованного населения, понимающего механизмы, присущие ипотечному кредитованию. Однако в настоящее время перечисленные выше характеристики стабильной экономики нельзя применить к России. В связи с чем, на современном этапе совершенствования института ипотечного кредитования стоит вопрос о применении действующих в условиях экономического кризиса и адаптированных к российской экономике механизмов ипотечного кредитования. Это определило тему работы, ее цель и задачи.

Объектом исследования выступает Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк»). Предметом исследования выступают теоретические основы ипотечного кредитования и методы совершенствования ипотечного кредитования в РФ.

Целью работы является совершенствование механизма ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк». Для достижения этой цели поставлены и решены следующие задачи:

  • раскрыть сущность ипотечного кредитования, его принципы и основные модели;
  • проанализировать особенности формирования кредитной политики банка при осуществлении ипотечных операций;
  • изучить особенности организационно-экономического механизма ипотечного кредитования;
  • осуществить анализ активов, финансовых результатов и финансовых коэффициентов ЗАО «Райффайзенбанк»;
  • проанализировать объемы, динамику и эффективность операций, связанных с ипотечным кредитованием в ЗАО «Райффайзенбанк»;
  • разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк».

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе проанализированы теоретические основы ипотечного кредитования. Вторая глава посвящена изучению финансовой деятельности и организации ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк». В третьей главе осуществлена разработка мероприятий, направленных на совершенствование ипотечного кредитования.

В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, материалы научных конференций и семинаров, изучена общая и специальная литература отечественных и зарубежных авторов (Н.Г. Александровой, И.Т. Балабанова, Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, А.С. Васина, Т.Н. Виноградовой, Е.П. Жарковской, Л.П. Куракова, Ю.С. Масленченкова, И.В. Пещанской, Ж. Ривуара, П. Роуза, Д. Уайтинга) в сфере управления ипотечным кредитованием в коммерческих банков, а также отчетность ЗАО «Райффайзенбанк».

Методологическую основу исследования образуют принципы диалектики и законы логики, а также положения системного и комплексного подхода в решении поставленных задач. Важным аспектом представленного исследования является применение таких общенаучных методов как группировка, сравнение, анализ, синтез, а также статистических методов обработки информации.

Таблицы

  • Таблица 1 – Агрегированные данные актива баланса
  • Таблица 2 – Вертикальный и горизонтальный анализ актива баланса банка
  • Таблица 3 – Агрегированные данные пассива баланса
  • Таблица 4 – Вертикальный и горизонтальный анализ пассива баланса
  • Таблица 5 – Анализ финансовых результатов работы банка
  • Таблица 6 – Показатели прибыльности деятельности банка
  • Таблица 7 – Условия кредитования под залог недвижимости при приобретении квартиры на вторичном рынке
  • Таблица 8 – Условия кредитования под залог недвижимости при приобретении коттеджа на вторичном рынке
  • Таблица 9 – Условия кредитования под залог недвижимости при приобретении квартиры на первичном рынке
  • Таблица 10 – Условия кредитования на первичном/вторичном рынке недвижимости под залог квартиры в собственности
  • Таблица 11 – Предложения банка по ипотеке на любые цели под залог квартиры в собственности за исключением целей, связанных с предпринимательской деятельностью
  • Таблица 12 – Исходные данные для оценки объемов и эффективности ипотечного кредитования (среднегодовые значения)
  • Таблица 13 – Оценка объемов и динамики ипотечных операций ЗАО «Райффайзенбанк»
  • Таблица 14 – Результаты анализа доходности кредитов в сегментах ипотечного кредитования юридических и физических лиц
  • Таблица 15 – Предлагаемая система критериев для отбора проектов при ипотечном финансировании инвестиционных проектов
  • Таблица 16 – Рекомендуемые значения показателей качественной оценки инвестиционных проектов при ипотечном кредитовании
  • Таблица 17 – Предлагаемая система критериев методов оценки инвестиционных проектов
  • Таблица 18 – Предлагаемая система критериев допустимости удовлетворения заявления о предоставлении ипотечного кредита
  • Таблица 19 – Показатели эффективности инвестиционных проектов, которые планируется реализовать с привлечением ипотечных кредитов
  • Таблица 20 – Прогноз показателей ипотечного кредитования юридических лиц

Рисунки

  • Рисунок 1 – Классификация видов ипотеки
  • Рисунок 2 – Принципы ипотечного кредитования
  • Рисунок 3 – Задания кредитной политики банка при осуществлении ипотечных операций
  • Рисунок 4 – Структура организационно-экономического механизма ипотечного кредитования
  • Рисунок 5 – Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации
  • Рисунок 6 – Динамика процентного дохода ЗАО «Райффайзенбанк»
  • Рисунок 7 – Динамика процентных расходов банка
  • Рисунок 8 – Соотношение процентных доходов и процентных расходов банка
  • Рисунок 9 – Динамика финансовых результатов ЗАО «Райффайзенбанк»

Данная работа получила оценку «отлично».

Индивидуальный номер работы – 97-62.

Rambler's Top100