Задачи по страхованию. Часть 06 (страхование кредитов)
Задача №661 (расчет страховых платежей при страховании кредитов)
Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.
Исходные данные:
- Первый заемщик взял кредит в сумме 3 млн. руб. на 1,5 года. Проценты за кредит – 16% годовых. Тарифная ставка – 3,5%.
- Второй заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев. Проценты за кредит – 24% годовых. Тарифная ставка – 2,3%.
Предел ответственности страховщика – 85%.
Решение задачи:
Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) – это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. В данном случае сумма страхового платежа будет определяться суммой задолженности по кредиту (включая проценты) и тарифной ставкой.
Первый заемщик взял кредит в сумме 3 млн. руб. на 1,5 года. Проценты за кредит – 16% годовых. Предполагая, что имеет место начисление простых процентов, определяем сумму задолженности, которую заемщик должен погасить банку по истечение срока кредитования:
К1=3000000*(1+0,16*1,15)=3720000 руб.
Тарифная ставка составляет 3,5%, следовательно, страховой платеж составляет:
СП1=3720000*3,5/100=130200 руб.
Второй заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев. Проценты за кредит – 24% годовых. Задолженность банку по истечении срока кредитования составляет:
К2=2000000*(1+0,24*0,5)=2240000 руб.
Тарифная ставка – 2,3%, следовательно, страховой платеж равен:
СП2=2240000*2,3/100=51520 руб.
Итак, сумма страховых платежей по первому заемщику равна 130200 руб., по второму заемщику – 51520 руб.
Теперь предположим, что второй заемщик не погасил своевременно задолженность по кредиту. Сумма убытков банка равна сумме его задолженности на конец срока кредитования, т.е. 2240000 руб. Предел ответственности страховщика составляет 85%, следовательно, сумма страховых выплат в пользу банка равны:
СВ2=2240000*85/100=1904000 руб.
Обновить
Первый заемщик взял кредит в сумме 1 300 тыс. руб. на год. Проценты за кредит – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%. Учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.
Второй заемщик взял кредит в сумме 800 тыс. руб. на 7 месяцев, проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%.
Предел ответственности страховщика – 70%.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
К=1900*(1+18*1/100)=2242 тыс. руб.
Страховая сумма определяется с учетом полной суммы кредита и предела ответственности страховщика:
СС=2242*70/100=1569,4 тыс. руб.
Страховой платеж определяется с учетом величины страховой суммы и тарифной ставки:
СП=1569,4*3,5/100=54,9 тыс. руб.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
Данные для расчета. Первый заемщик пользуется кредитом в период до шести месяцев. Страхуются все кредиты. Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние и кредитоспособность заемщика, применяет понижающий коэффициент 0,8. Второй – пользуется кредитом в течение десяти месяцев. Страхуется отдельный кредит. Страховщик, оценив среднее финансовое состояние и слабую кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2,1 (табл. 1).
Таблица 1 – Коэффициенты для расчета тарифных ставок по страхованию риска непогашения кредита
Первый заемщик пользуется кредитом в период до 6 месяцев. Ставка процента от страховой суммы при страховании всех кредитов на указанный срок составляет 1,5%. Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние и кредитоспособность заемщика, применяет понижающий коэффициент 0,8. Следовательно, тарифная ставка составляет:
Тст1=1,5*0,8=1,20%
от страховой суммы.
Второй заемщик пользуется кредитом в течение 10 месяцев. Ставка процента от страховой суммы при страховании отдельного кредита на указанный срок составляет 2,8%. Страховщик, оценив среднее финансовое состояние и слабую кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2,1. Следовательно, тарифная ставка составляет:
Тст2=2,8*2,1=5,88%
от страховой суммы.
Данные:
1. Кредит взят в сумме 96 000 руб.
2. Проценты за кредит – 14% годовых.
3. Срок пользования кредитом – 1 год.
4. Предел ответственности страховщика – 90%.
5. Тарифная годовая ставка – 3,8%.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи