Задачи по страхованию

Задача №606 (о риске, переданном в перестрахование)

При факультативном перестраховании составляется слип по передаче риска (самолет) в перестрахование.

Страхователь – Авиапредприятие.

Перестраховщик – ООО «Находка-Ре».

Страховая сумма – 200 млн. д.е.

Страховой тариф – 1,2%.

Брутто-премия – 2,4 млн. д.е.

Страховой риск – «с ответственностью за гибель и повреждения».

Собственное удержание страховщика – 40 млн. д.е.

Расходы на предупредительные мероприятия (РПМ) – 5%.

Комиссия страховщика – 10%.

Определить:

  • размер риска, переданного в перестрахование;
  • брутто-премию перестраховщика без комиссии страховщика;
  • комиссию страховщика;
  • комиссионную премию перестраховщику.

Рекомендуемые задачи по дисциплине

Решение задачи:

  1. Риск, переданный в перестрахование = 160 млн. д.е.
  2. Брутто-премия перестраховщика без комиссии страховщика = 19,08 млн. д.е.
  3. Комиссия страховщика = 1,908 млн. д.е.
  4. Комиссионная премия перестраховщику = 17,172 млн. д.е.

Подробное решение задачи представлено в ролике

Обновить  

 
# Задача №5852 (расчет страховой премии и страховых выплат)Администратор 14.07.2018 16:26
03.03 текущего года гражданин «Х» заключил договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год. Страховая сумма по договору – 560 тысяч рублей, страховой тариф – 8% от страховой суммы.
Договором предусматривалась ответственность страховщика по соответствующим рискам в следующих размерах от страховой суммы:
травма – 15%;
временная утрата трудоспособности – 15%;
постоянная утрата трудоспособн ости – 60%;
смерть – 100%.
По двум первым рискам установлена безусловная франшиза в размере 5% от суммы ущерба.
05.06 текущего года произошел несчастный случай в результате которого страхователь получил травмы (таблица 2.1), был нетрудоспособен в течение 90 рабочих дней, после чего ему была установлена вторая группа инвалидности.
02.04 следующего года гражданин «Х» скончался, сказались последствия ранее перенесенных травм.
Определить размеры:
а) страховой премии;
б) страховых выплат по каждому риску отдельно.
Фрагмент «Таблицы страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» (в процентах от страховой суммы):

Приложение к заданию 3
Выписка из правил страхования от несчастного случая
IV. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
4.1. Страховым риском являются предполагаемые несчастные случаи, на случай наступления, которых заключается договор страхования.
4.2. Страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия договора страхования и приведшие к:
4.2.1. травматическому повреждению застрахованного лица (размер страховой выплаты определяется по «Таблице страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» в соответствии с п. 10.2.);
4.2.2. временной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности при наступлении повреждений и последствий как предусмотренных, так и не предусмотренных указанной таблицей страховых выплат (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.3.);
4.2.3. постоянной утрате (снижению) застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.4.);
4.2.4. смерти застрахованного лица, в том числе происшедшей не позднее года со дня наступления несчастного случая (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.6.).
Страхователь вправе выбрать любой (ые) страховой (ые) случай (и) из перечисленных в пп. 4.2.1 – 4.2.4.
Х. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
10.2. Размер страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.1 настоящих Правил, производится в процентах от страховой суммы по данному виду страховых случаев в соответствии с «Таблицей страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» на основании справки лечебно-профилактического учреждения, как правило, без освидетельствования, застрахованного лица. В случае, если застрахованное лицо получило повреждения мягких тканей, органов зрения, слуха или мочеполовой системы, оно может быть направлено Страховщиком на освидетельствование к врачу-специалисту для определения последствий таких повреждений.
10.3. Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.2 настоящих Правил, производится в размере 0,2% от страховой суммы по данному виду страховых случаев за каждый день нетрудоспособности, начиная с 5 календарного дня нетрудоспособности.
10.4. При наступлении страхового случая, указанного в п. 4.2.3 настоящих Правил, страховая выплата осуществляется застрахованному лицу в следующем размере: при установлении первой группы инвалидности – 100% страховой суммы, указанной в договоре по данному виду страховых случаев; при установлении второй группы инвалидности – 75% страховой суммы; при установлении третьей группы инвалидности – 50% страховой суммы.
10.5. При установлении застрахованному лицу в период действия договора страхования более высокой группы инвалидности, страховая выплата осуществляется с учетом ранее выплаченных сумм в связи со страховым случаем, указанным в п. 4.2.3 Правил, но не выше страховой суммы, установленной по данному виду страховых случаев.
10.6. Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.4 настоящих Правил, производится в размере 100% страховой суммы по данному виду страховых случаев.
10.7. Общая сумма страховых выплат, производимых по страховому случаю, предусмотренному договором страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленного в договоре страхования для данного вида страховых случаев.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5852Администратор 14.07.2018 18:10
 
 
# Задача №5851 (расчет страховой выплаты)Администратор 14.07.2018 16:26
А.С. Петров заключил договор имущественного страхования на сумму 75 тысяч рублей. Страховая стоимость имущества определена страховщиком в размере 150 тысяч рублей. Страховой случай наступил до наступления срока уплаты страховой премии (2 тысячи рублей), которая по условиям договора подлежит уплате с отсрочкой платежа, то есть через определенный период после начала страхования. Фактический ущерб нанесен в размере 45% от стоимости имущества. Будет ли иметь место страховая выплата? Если да, то каков ее размер и чем он обусловлен?
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5851Администратор 14.07.2018 18:09
 
 
# Задача №5197 (эксцедент убыточности)Администратор 04.09.2017 12:14
Рассчитайте показатели страховой статистики по двум регионам. Определите наименее убыточный регион:

Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5197Администратор 09.09.2017 14:40
 
 
# Задача №5196 (эксцедент убыточности)Администратор 04.09.2017 12:14
В договоре лимит ответственности цедента равен 101% годовой убыточности. Границы возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены в пределах 101-105%. Фактическая убыточность составила за год 109%.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельного крупного риска при непропорциональном перестраховании превышения убыточности.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5196Администратор 09.09.2017 14:40
 
 
# Задача №5195 (эксцедент убыточности)Администратор 04.09.2017 12:13
В договоре лимит ответственности цедента равен 100% годовой убыточности. Границы возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены в пределах 100-110%. Фактическая убыточность составила за год 115%.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельного крупного по стоимости риска при непропорциональном перестраховании превышения убыточности.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5195Администратор 09.09.2017 14:39
 
 
# Задача №5194 (эксцедент убыточности)Администратор 04.09.2017 12:13
По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества организаций за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем 106%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн. руб., а выплатил страховое возмещение в размере 22 млн. руб.
Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5194Администратор 09.09.2017 14:39
 
 
# Задача №5193 (ответственность перестрахователя и перестраховщика)Администратор 04.09.2017 12:12
По условиям договора перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, в случае, если по итогам проведения операций по страхованию строений за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем выплат 104%. По итогам года страховщик собрал страховую премию 80 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 82,4 млн. руб.
Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?
Решение задачи
 
 
# Решение задачи №5193Администратор 09.09.2017 14:39
Осуществляем расчет уровня выплат:
82,4*100/80,0=103%.
Ответственность перестраховщика ограничивается уровнем выплат 100-104%. Следовательно, перестраховщик выплатит перестраховщику всю сумму превышения страхового возмещения над суммой страховой премии:
82,4-80,0=2,4 млн. руб.
 
 
# Задача №5192 (ответственность перестрахователя и перестраховщика)Администратор 04.09.2017 12:12
По договору страхования эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен в размере 2 млн. руб., лимит перестраховочного покрытия – в размере 6 млн. руб. Цедент выплатил страховое возмещение страхователю 3 млн. руб. при наступлении страхового случая, при этом страховая сумма по этому договору составляла 5 млн. руб., страховой тариф – 2%.
Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком цеденту и сумму страховой премии, подлежащей передаче цедентом перестраховщику.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5192Администратор 09.09.2017 14:38
 
 
# Задача №5191 (ответственность перестрахователя и перестраховщика)Администратор 04.09.2017 12:12
Приоритет перестрахователя – 1 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 5 линий, второго – 6 линий. По договору страхования страховая сумма – 7 млн. руб., страховой тариф – 1,5%.
Определите ответственность сторон (перестрахователя и перестраховщика), соответственно сумму страховых премий, передаваемых перестраховщиком.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5191Администратор 09.09.2017 14:38
 
 
# Задача №5190 (ответственность цедента и перестраховщика)Администратор 04.09.2017 12:11
Эксцедент составляет пятикратную сумму собственного удержания (5 линий), собственное удержание цедента установлено 800 тыс. руб. Определите ответственность цедента и перестраховщика, если договор заключен со страхователем на сумму 5 млн. руб.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5190Администратор 09.09.2017 14:37
 
 
# Задача №5189 (квотное перестрахование)Администратор 04.09.2017 12:11
По квотному перестрахованию перестраховщик принимает на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества организаций, но не более 500 тыс. руб. Цедент заключил договоры страхования: первый – на сумму 1500 тыс. руб., второй – на сумму 1800 тыс. руб., третий – на сумму 2700 тыс. руб. Финансовые возможности цедента 1350 тыс. руб.
Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность перестраховщик и соответственного получит от перестрахователя страховой премии, уплаченной страхователем, если страховой тариф – 2,5% от страховой суммы. Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5189Администратор 09.09.2017 14:37
 
 
# Задача №5152 (квотное перестрахование)Администратор 04.09.2017 09:56
В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 30% по каждому риску этого вида, но не более 510 тыс. руб. по каждому договору. Финансовые возможности цедента – 1200 тыс. руб. Страховщик (цедент, перестрахователь) принял от страхователя три риска: 1500, 1700 и 1800 тыс. руб.
Определите собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5152Администратор 04.09.2017 14:35
 
 
# Задача №5149 (расчет ответственности перестраховщика)Администратор 04.09.2017 09:54
Эксцедент составляет 4 линии. Собственное удержание цедента установлено 500 тыс. руб. Цедент заключил 3 договора страхования: первый – на 2 млн. руб., второй – на 2,5 млн. руб., третий – на 3 млн. руб.
Определите ответственность перестраховщика № 1 по каждому договору.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №5149Администратор 04.09.2017 14:32
 
 
# Задача №4657 (перестрахование)Администратор 07.08.2017 20:44
По условиям страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 40 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 52 млн. руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?
 
 
# Решение задачи №4657Администратор 21.08.2017 17:37
Рассчитываем фактический уровень выплат:
52*100/40=130%.
Перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. Такое превышение имеет место и составляет 10% (130-120) от страховой премии. Следовательно, перестраховщик выплатит цеденту сумму, равную:
40*10/100=4 млн. руб.
 
 
# Задача №4412 (расчет собственного участия цедента в покрытии риска)Администратор 31.07.2017 20:07
Определите собственное участие страховщика (цедента) в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Данные для расчета. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 900, 1350 и 933 тыс. руб. Максимальный уровень собственного участия страховщика (цедента) – 700 тыс. руб. Квота 25% страхового портфеля передана в перестрахование.
Решение задачи
 
 
# Решение задачи №4412Администратор 22.08.2017 20:36
Квотное перестрахование – договор перестрахования, по которому страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. В этой же доле перестраховщику перечисляются страховые премии и, соответственно этой доле, он оплачивает возникшие убытки. Обычно доля (квота) участия в перестраховании выражается в проценте от страховой суммы. Аналогичным образом происходит и регулирование убытков. В соответствии с полученной долей участия в рисках перестраховщик передает цеденту пропорциональную часть возмещения, выплаченного за него застрахованным. В договорах этого типа по желанию перестраховщика устанавливаются верхние границы (лимиты) его ответственности по разным классам риска.
Определим участие перестраховщика в покрытии рисков:
по первому договору:
900*25/100=225 тыс. руб.;
по второму договору:
1350*25/100=338 тыс. руб.;
по третьему договору:
933*25/100=233 тыс. руб.
Собственное удержание цедента – 700 тыс. руб.
По первому договору цедент покрывает 700 тыс. руб., перестраховщик – 200 (900-700) тыс. руб., что в пределах его ответственности.
По второму договору цедент покрывает 700 тыс. руб., перестраховщик – 338 тыс. руб. (это предел его ответственности). В перестрахование передана доля меньше необходимой, обязанность возмещать убытки в связи со страховыми случаями, происшедшими по договорам, не обеспеченным в должной мере перестраховочной защитой, может серьезно подорвать финансовую устойчивость страховщика. Остальную сумму (1350-700-338=312 тыс. руб.) также возмещает цедент.
По третьему договору цедент покрывает 700 тыс. руб., перестраховщик – 233 (933-700) тыс. руб., данная сумма соответствует максимальному уровню ответственности перестраховщика.
 
 
# Задача №4408 (квотное перестрахование)Администратор 31.07.2017 19:54
Заключен договор квотного перестрахования. Квота 60%. Риски – 10 тыс. руб. и 30 тыс. руб. Страховая премия – 1,5% от страховой суммы. Убытки по рискам 5 тыс. руб. и 30 тыс. руб. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №4408Администратор 22.08.2017 20:33
 
 
# Задача №2692 (страхование эксцедента убыточности)Администратор 28.11.2016 13:50
По условиям страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 40 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 52 млн. руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?
Решение задачи
 
 
# Фрагмент решения задачи №2692Администратор 24.07.2017 22:16