Задачи по страхованию. Часть 10
Задача №482 (расчет размера страхового возмещения)
АО застраховало свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1000 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 500 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Вычислите размер страхового платежа.
В результате действия злоумышленников фактический ущерб АО составил 100 тыс. руб. Определите размер страхового возмещения, которое получит АО.
Решение задачи:
Безусловная франшиза – это часть суммы нанесенного ущерба, не подлежащая возмещению. Согласно условию, ущерб составляет 100 тыс. руб. При этом ущерб меньше безусловной франшизы (500 тыс. руб.), поэтому ущерб в сумме 100 тыс. руб. не возмещается. Если бы ущерб был больше 500 тыс. руб., он был бы возмещен в полном объеме.
Обновить
Правомерны ли требования страхователя? (ответ обосновать)
В п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 года №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорится, что при причинении вреда потерпевшему возмещению подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия).
П. 14 ст. 12 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
Таким образом, в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования, включаются:
нанесенный в результате страхового случая ущерб (50 тыс. руб.),
расходы на эвакуацию автомобиля и организацию страховой экспертизы (8 тыс. руб.).
Общая сумма убытков = 50+8=58 тыс. руб.
Согласно условию, страховая сумма (280 тыс. руб.) меньше страховой стоимости имущества (400 тыс. руб.). Это означает, что автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности. Сумма страхового возмещения в этом случае рассчитывается по формуле:
В=У*Ссум/Сст,
где В – страховое возмещение,
У – сумма убытков, возникших в результате страхового случая,
Ссум – страховая сумма,
Сст – страховая стоимость.
В=58*280/400=40,6 тыс. руб.
Таким образом, требования страхователя по возмещению убытков в полном объеме не являются правомерными.
СВ=У*ПО/100,
где У – сумма ущерба по страховому случаю, руб.,
ПО – предел ответственность страховщика, %.
СВ=450000*52,6/100=236700 руб.
Полученная сумма меньше страховой суммы, поэтому страховое возмещение составит 236 700 руб.
2. Экономическая выгода для страхователя составляет:
ЭВ=СВ-СП,
где СП – страховая премия, уплаченная страхователем в пользу страховщика, руб.
ЭВ=236700-46000=190700 руб.
Таким образом, экономическая выгода для страхователя равна 190 700 руб.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 20 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 2 %».
Скидка к тарифу – 2%. Фактический ущерб составил 8,5 млн. руб.
СП=СС*СТ*(1-СК/100)=20*(0,3/100)*(1-2/100)=0,0588 млн. руб.
Рассчитываем сумму условной франшизы:
УФ=20*2/100=0,4 млн. руб.
Страховое возмещение (8,5 млн. руб.) выплачивается полностью, так как имеет превышение суммы убытка (8,5 млн. руб.) над величиной условной франшизы (0,4 млн. руб.).