Задачи по страхованию. Часть 03 (перестрахование)

Задача №743 (определение ответственности перестрахователя)

Эксцедент суммы составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание – 1 млн. руб. Определить ответственность перестрахователя при договоре страхования со страховой суммой: а) 3 млн. руб.; б) 5 млн. руб.; в) 7 млн. руб.

Решение задачи:

При эксцедентном перестраховании цедент передает, а перестраховщик принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину – размер собственного удержания, или приоритет цедента. Лимит собственного удержания передающая компания устанавливает в определенной сумме, относящейся ко всем страховым рискам по одному виду страхования: суда, жилые дома и т. д. Перестраховщик принимает на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы, называемой эксцедентом, но в пределах установленного лимита. Максимальная величина перестраховочной суммы устанавливается в размере, кратном величине приоритета цедента, который носит название линии.

Ответственность перестраховщика составит разницу между страховой суммой и собственным удержанием цедента (1 млн. руб.), но не больше 3 млн. руб. (1 млн. руб. × 3 линии). Сумма ответственности перестраховщика составляет:

  • по договору со страховой суммой 3 млн. руб. – 2 (3-1) млн. руб.;
  • по договору со страховой суммой 5 млн. руб. – 3 млн. руб., т.е. верхний предел ответственности перестраховщика;
  • по договору со страховой суммой 7 млн. руб. – 3 млн. руб., т.е. верхний предел ответственности перестраховщика.

Обновить  

 
# Задача №4203 (расчет распределения страховых сумм) — Администратор 22.07.2017 20:19
Рассчитать, как в целом по имущественному страховому портфелю распределятся страховые суммы и имевшие место убытки между перестрахователем и перестраховщиком, заключившими квотный договор. Собственное удержание составляет 30%, а лимит ответственности перестраховщика – 135000 руб.
Исходные данные:

Перейти к демонстрационной версии решения задачи
 
 
# Задача №4202 (расчет суммы эксцедента) — Администратор 22.07.2017 20:18
На страхование принят риск со страховой суммой 200 млн. руб. Собственное удержание передающей компании равно 50 млн. руб. Определить сумму эксцедента.
 
 
# Решение задачи №4202 — Администратор 22.08.2017 21:41
При эксцедентном перестраховании цедент передает, а перестраховщик принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину – размер собственного удержания (приоритет) цедента. Лимит собственного удержания передающая компания устанавливает в определенной сумме, относящейся ко всем страховым рискам по одному виду страхования: суда, жилые дома и т.д. Перестраховщик принимает на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы, называемой эксцедентом, но в пределах установленного лимита.
Если на страхование принят риск со страховой суммой 200 млн. руб., а собственное удержание передающей компании определено в 50 млн. руб., то сумма эксцедента, которая передается перестраховщикам, составляет:
Э=200-50=150 млн. руб.
 
 
# Задача №3639 (ответственность перестрахователя) — Администратор 28.01.2017 20:21
Эксцедент суммы составляет пятикратную сумму собственного удержания (5 линий), собственное удержание цедента установлено 800 тыс. руб., ответственность перестраховщика ограничена 4 млн. руб. Определите ответственность перестраховщика, если договор заключен со страхователем на сумму 5 млн. руб.
 
 
# Решение задачи №3639 — Администратор 26.07.2017 19:50
Перестраховщик будет нести обязательства по договору страхования со страховой суммой 4,0 млн. руб. исходя из того, что его ответственность ограничена суммой 4,0 млн. руб., что составляет 5-кратную сумму собственного удержания цедента: 5*800=4000 тыс. руб. или 4,0 млн. руб.
Однако по условию страховщик заключает договоры страхования на страховые суммы, превышающие лимит ответственности перестраховщика (5,0 млн. руб.), следовательно, страховщик может заключить аналогичные договоры перестрахования с другими перестраховщиками (договоры второго, третьего эксцедента и т.д.). В данном случае ответственность второго эксцедента составит:
5000-(800+5*800)=200 тыс. руб.
 
 
# Задача №3624 (квотное перестрахование) — Администратор 28.01.2017 20:05
По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30% страховой суммы по каждому договору страхования имущества фирмы, но не более 1,5 млн. руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,0, 5,0 и 6,0 млн. руб. Определите собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии риска.
 
 
# Решение задачи №3624 — Администратор 21.06.2017 13:55
Перестрахование (reinsurance) – это страхование одним страховщиком у другого страховщика (перестраховщика) своих обязательств перед страхователем.
Квотное перестрахование (guota share reinurance) – это перестрахование на базе квоты. Это означает, что страховщик передает перестрахователю в согласованной доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду (группе видов) страхования. В этой же пропорции перестрахователю передается полученная цедентом от страхователя премия, а перестраховщик возмещает цеденту уплаченные убытки в пределах своей доли страховой суммы.
Перестраховщик (reinsurer) – это страховая организация, которая принимает объекты в перестрахование.
Цедент – перестрахователь, передавший риск в перестрахование.
Рассчитываем покрытие рисков перестрахователем:
покрытие первого риска: 4,0*30/100=1,2 млн. руб. (что в пределах лимита);
покрытие второго риска: 5,0*30/100=1,5 млн. руб. (что в пределах лимита);
покрытие третьего риска: 6,0*30/100=1,8. Однако лимит составляет 1,5 млн. руб., поэтому перестраховащик возьмет на свою ответственность только 1,5 млн. руб., т.е. 25% (1,5*100/6,0) страховой суммы).
Собственное участие цедента в покрытии риска составляет:
покрытие первого риска: 4,0-1,2=2,8 млн. руб.;
покрытие второго риска: 5,0-1,5=3,5 млн. руб.;
покрытие третьего риска: 6,0-1,5=4,5 млн. руб.
 
 
# Задача №3460 (задача о перестраховании) — Администратор 04.01.2017 19:56
Стороны договорились о квоте цессионера 30% при лимите ответственности цессионера (ЦС) 1 000 000 у.е. Собственное удержание цедента не установлено.
Определите распределение ответственности.
Рассчитайте долю цессионера в страховой премии и в покрытии ущерба.

Перейти к демонстрационной версии решения задачи
 
 
# Задача №3174 (расчет собственного участия цедента) — Администратор 28.12.2016 09:59
Определите собственное участие страховщика (цедента) в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Данные для расчета. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 900, 1350 и 933 тыс. руб. Максимальный уровень собственного участия страховщика (цедента) – 700 тыс. руб. Квота 25% страхового портфеля передана в перестрахование.
 
 
# Решение задачи №3174 — Администратор 07.07.2017 11:25
Квотное перестрахование – договор перестрахования, по которому страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. В этой же доле перестраховщику перечисляются страховые премии и, соответственно этой доле, он оплачивает возникшие убытки. Обычно доля (квота) участия в перестраховании выражается в проценте от страховой суммы. Аналогичным образом происходит и регулирование убытков. В соответствии с полученной долей участия в рисках перестраховщик передает цеденту пропорциональную часть возмещения, выплаченного за него застрахованным. В договорах этого типа по желанию перестраховщика устанавливаются верхние границы (лимиты) его ответственности по разным классам риска.
Определим участие перестраховщика в покрытии рисков:
по первому договору: 900*25/100=225 тыс. руб.,
по второму договору: 1350*25/100=338 тыс. руб.,
по третьему договору: 933*25/100=233 тыс. руб.
Собственное удержание цедента – 700 тыс. руб.
По первому договору цедент покрывает 700 тыс. руб., перестраховщик – 200 (900-700) тыс. руб., что в пределах его ответственности.
По второму договору цедент покрывает 700 тыс. руб., перестраховщик – 338 тыс. руб. (это предел его ответственности). В перестрахование передана доля меньше необходимой, обязанность возмещать убытки в связи со страховыми случаями, происшедшими по договорам, не обеспеченным в должной мере перестраховочной защитой, может серьезно подорвать финансовую устойчивость страховщика. Остальную сумму (1350-700-338=312 тыс. руб.) также возмещает цедент.
По третьему договору цедент покрывает 700 тыс. руб., перестраховщик – 233 (933-700) тыс. руб., данная сумма соответствует максимальному уровню ответственности перестраховщика.
 
 
# Задача №2831 (задача о перестраховании) — Администратор 08.12.2016 09:43
Определить, передача какого риска (первого, второго, третьего) будет невыгодно цеденту, если известно:
1) страховой портфель цедента по огневому риску сложился из трех рисков:
- 700 млн. руб.;
- 960 млн. руб.;
- 1100 млн. руб.;
2) цедент на основании актуарных расчетов исчислил максимальный уровень собственности удержания в покрытии этих рисков: 800 млн. руб.;
3) квота передачи риска данного вида в договоре перестрахования согласована в размере 20%.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
 
 
# Задача №2828 (расчет собственного удержания цедента) — Администратор 08.12.2016 09:42
Определить собственное участие цедента в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляет 500, 720 и 920 тыс. руб. Максимальный уровень собственного участия цедента (норматив) 600 тыс. руб. Квота 20% страхового портфеля, передана в перестрахование.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
 
 
# Задача №2619 (расчет суммы платы цеденту) — Администратор 21.11.2016 20:04
По условиям страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 40 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 52 млн. руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?
 
 
# Решение задачи №2619 — Администратор 24.07.2017 16:43
Рассчитываем фактический уровень выплат:
52*100/40=130%.
Перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. Такое превышение имеет место и составляет 10% (130-120) от страховой премии. Следовательно, перестраховщик выплатит цеденту сумму, равную:
40*10/100=4 млн. руб.