Задачи по страхованию. Часть 11
Задача №741 (расчет страхового платежа и страхового возмещения)
Фирма застраховала имущество на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. (фактическая стоимость имущества – 3 млн. руб.). Ставка страхового тарифа – 3,6 %. Безусловная франшиза – 8 тыс. руб. Фактический ущерб составил 900 тыс. руб. Рассчитайте:
- размер страхового платежа;
- страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
Решение задачи:
Страховая сумма равна 2500 тыс. руб., фактическая стоимость – 3000 тыс. руб. Следовательно, страховое обеспечение составляет:
СО=2500*100/3000=83,3%.
Страховая сумма равна 2500 тыс. руб., ставка страхового тарифа составляет 3,6% в год, при этом договор заключается на год. В этих условиях страховой платеж составляет:
СП=2500*3,6/100=90 тыс. руб.
Безусловная франшиза – это часть суммы нанесенного ущерба, не подлежащая возмещению. Если фактический ущерб составляет 900 тыс. руб., то ущерб за вычетом безусловной франшизы равен:
У=900-8=892 тыс. руб.
Если применяется система пропорционального обеспечения (ответственности), то страховое возмещение равно той доле фактического убытка, какую составляет страховая сумма от страховой стоимости. Таким образом, сумма страхового возмещения равна:
СВпроп=892*83,3/100=743 тыс. руб.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) возмещается полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) – не компенсируется. В данном случае сумма ущерба равна 892 тыс. руб., эта сумма находится в пределах страховой суммы (2500 тыс. руб.). Следовательно, ущерб в сумме 892 тыс. руб. возмещается полностью.
Обновить
Система первого риска предполагает, что сумма страхового возмещения выплачивается в рамках причиненного ущерба, но не превышая страховую сумму. Таким образом, сумма страхового возмещения ограничивается суммой причиненного ущерба – 4 млн. руб.
Если расчет суммы страхового возмещения осуществляется по системе пропорциональной ответственности, то применяется следующая формула:
СВ=Убф*ССдог/ССоб,
где Убф – фактически причиненный ущерб,
ССдог – страховая сумма по договору,
ССоб – страховая стоимость объекта страхования.
СВ=4*5/10=2 млн. руб.
Таким образом, страховое возмещение по системе первого риска составляет 4 млн. руб., по системе пропорциональной ответственности – 2 млн. руб.
1. Вид долгосрочного страхования жизни – смешанное.
2. Возраст страхователя – 43 года.
3. Срок страхования – 7 лет.
4. Нагрузка абсолютная – 2,15 руб.
5. Регулярные расходы страховщика – 1,23%.
6. Ставка дохода – 19% годовых.
7. Прибыль страховщика – 2,86%.
8. Вероятность наступления несчастного случая – 0,00108 (43 года).
9. Страховая сумма – 195700 руб.
Проектируемые данные:
1. Срок страхования – 4 года.
2. Ставка дохода – 12%.
3. Увеличение страховой суммы – 9%.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 тыс. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%». Скидка к тарифу – 2%. Фактический ущерб составил 8,5 тыс. руб.
СП=СС*СТ*(1-СК/100)=800000*(0,3/100)*(1-2/100)=2352 руб.
Рассчитываем сумму условной франшизы:
УФ=800000*1/100=8000 руб.
Страховое возмещение (8500 руб.) выплачивается полностью, так как имеет превышение суммы убытка над величиной условной франшизы.
Установить по системе первого риска сумму возмещения 2-го страховщика при двойном страховании (по принципу первого страхования).
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
а) размер страхового платежа;
б) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
Перейти к демонстрационной версии решения задачи
Q=T*S/W,
где Q – величина страхового возмещения,
T – фактическая сумма ущерба,
S – страховая сумма по договору страхования,
W – стоимостная оценка объекта страхования.
Q=30000*50000/150000=10000 руб.
Итак, величина страхового возмещения составляет 10000 руб.