Задачи по банковскому делу

Задача №2534 (анализ правонарушения в банковской сфере)

Прочитайте ситуацию. Выполните задания, предложенные ниже.

Ситуация. Руководитель ООО «Аква-НН» Иванов в мае 2006 г. обратился в коммерческий банк «ВИН» за получением кредита для оплаты товара – кукурузные хлопья, которые хранились на складе городского потребительского общества. В обеспечение кредита он предложил товар в обороте, а именно – кукурузные хлопья.

Кредитный комитет банка согласился с этим, и для осуществления права на заложенное имущество предложило Иванову заключить трехсторонний договор хранения заложенного имущества (банк, ООО, потребительское общество). Основным требованием банка была выдача со склада заложенного имущества только с разрешения банка и на основании доверенности, выданной им.

Пользуясь доверием руководства банков, Иванов получил в банке чистый бланк договора хранения, размножил его и внес в его графы соответствующие данные. После этого, воспользовавшись предоставленной ему банком возможностью самому лично подписать договор хранения у руководства потребительского общества, изменил на одном из экземпляров условия. На первом листе экземпляра, подготовленного для потребительского общества, Иванов в п. 1.2 указал: «Потребительское общество принимает от ООО «Аква-НН» на ответственное материальное хранение с правом реализации товара в виде кукурузных хлопьев ООО «Аква-НН». В результате он получил договор в нужной ему интерпретации, разрешающий вывоз товара со склада беспрепятственно без согласования с банком.

Осознавая, что в измененной им редакции договор хранения не будет подписан банком и он не получит кредит, в экземпляре договора, предназначенного для банка, в соответствующем пункте он указал: «Потребительское общество принимает... и выдает его владельцу только с разрешения банка и на основании доверенности».

Таким образом, Иванов, представив разные по содержанию и смыслу договоры хранения в банк и Потребительское общество, умышленно ввел их в заблуждение для достижения своих преступных намерений.

При проведении проверки инспектором кредитного отдела банка наличия заложенного товара Иванов умышленно ввел его в заблуждение по поводу количества предлагаемых в залог кукурузных хлопьев. Он предъявил инспектору документы, подтверждающие поступление кукурузных хлопьев на склад, но показал ему коробки, в которых на самом деле не было упаковок с кукурузными хлопьями, так как товар был частично реализован.

Задание. Прочитав ситуацию, проанализируйте ее с точки зрения правильности принятого решения кредитным комитетом банка, вида мошенничества, методов избегания подобных ситуаций.

Решение задачи см. ниже

Рекомендуемые задачи по дисциплине

Решение задачи:

Решение, принятое кредитным комитетом банка, является неправильным. Трехсторонний договор хранения заложенного имущества должен был быть подписан в присутствии представителей именно трех сторон – банка, ООО и потребительского общества. В этом случае злоумышленнику не удалось бы ввести в заблуждение ни сотрудника банка, ни сотрудника потребительского общества.

Описываемое преступление относится к категории преступлений должников (заемщиков, ссудополучателей). Эта категория преступлений наиболее характерна для банковской сферы, поскольку кредитование является одной из наиболее массовых и одновременно уязвимых в криминологическим отношении банковских операций.

В данном случае имеет место злоупотребление при использовании залога в качестве обеспечения кредита. Типичными вариантами подобных действий являются:

  • представляется в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной;
  • предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита;
  • предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть обращено взыскание;
  • неоднократный залог одного и того же имущества.

Способом обеспечения возвратности банковского кредита является страхование риска невозврата кредита.

Обновить  

 
# Задача №4754 (сроки в гражданском праве)Администратор 07.08.2017 22:01
Назовите календарную дату начала течения срока, определенного периодом времени, и календарную дату момента истечения срока в следующих сделках:
1. Мамаев заключил договор купли – продажи своего дома Крылову 25 ноября 2015 г.
2. Свистунов занял деньги у Кругловой 31 мая 2015 г. на срок один месяц.
3. Валикова сдала свою квартиру приезжему Никольскому 31 октября 2015 г. на срок полмесяца. Последний день месяца оказался выходным.
Дайте правовую оценку данной ситуации.
Решение задачи
Ответить
 
 
# Фрагмент решения задачи №4754Администратор 21.08.2017 16:10 Ответить
 
 
# Задача №4458 (задача о кассире)Администратор 31.07.2017 20:34
Покупатель в книге отзывов и предложений сделал такую запись: «Прошу директора Торгового дома «Москва» объявить благодарность кассиру И.И. Семеновой за честность в её работе. Несколько раз я забывал сдачу, но спустя сутки обращался к кассиру, и она сразу же мне возвращала деньги. Коллектив Вашего предприятия может гордиться такими работниками». Однако вместо благодарности и поощрения директор объявил кассиру выговор.
Прав ли директор?
Каков порядок применения дисциплинарных взысканий в соответствии с трудовым кодексом РФ от 01 февраля 2002 года?
Опишите действия руководителя Торгового дома «Москва» по разбору данного поступка в коллективе предприятия.
Укажите сроки рассмотрения заявлений или жалоб покупателей (посетителей) администрацией предприятия.
Решение задачи
Ответить
 
 
# Фрагмент решения задачи №4458Администратор 22.08.2017 20:23 Ответить
 
 
# Задача №2536 (анализ правонарушения в банковской сфере)Администратор 18.11.2016 09:18
Прочитайте ситуацию. Выполните задания, предложенные ниже.
Ситуация. Председатель правления банка Синицына и ее заместитель Петрова в период деятельности банка с 1995 г. по 1997 г. выдавали льготные потребительские ссуды под 3% годовых с одновременным их размещением на депозитных вкладах до 400% годовых, при ставке рефинансировани я ЦБ РФ 150-175%. Кроме того, вклады и кредиты оформлялись на родственников Синицыной и Петровой.
Задание. Прочитав ситуацию, проанализируйте ее и ответьте, какой вид преступления прослеживается в данном случае, к каким последствиям может привести подобная ситуация?
Решение задачи
Ответить
 
 
# Фрагмент решения задачи №2536Администратор 24.07.2017 13:58 Ответить
 
 
# Задача №2535 (анализ правонарушения в банковской сфере)Администратор 18.11.2016 09:18
Прочитайте ситуацию. Выполните задания, предложенные ниже.
Ситуация. В коммерческий банк «Астра» обратились сразу несколько физ. лиц (резидентов РФ) с просьбой осуществить безналичные платежи по 599 тыс. руб., каждый в пользу ООО «СПН» и ООО «Надежда» г. Москва. В назначении платежа значилось «оплата по договору №2 от 05.04.2007 г.». Сотрудник банка тщательно изучил ситуацию и выяснил, что директором ООО «СПН» и ООО «Надежда» является один человек – Сидоров Петр Анатольевич.
Задание. Прочитав ситуацию, проанализируйте ее и ответьте, почему сотрудник банка принял решение тщательно изучить данную ситуацию, и не принял платежи сразу? Нарушение какого закона может иметь место в данной ситуации? Какие действия необходимо предпринять сотруднику банка в дальнейшем?
Решение задачи
Ответить
 
 
# Фрагмент решения задачи №2535Администратор 24.07.2017 13:58 Ответить
 
Rambler's Top100